怎样培养孩子的理财能力？又从何时开始？

第一步:认识钱币

“孩子3岁时，家长就可以引导他了解什么是‘钱’，帮他建立起对钱的基本概念。”荣合灵说，这个阶段的孩子思维直观而具体，让他们了解钱要从看得见、摸得着的地方入手，比如认识钱币，了解不同面额的钱有多少之分，物品价格有高有低等。

然而，有的家长太超前，他们干脆给孩子一些钱，让他自行支配，直接实战演练。如此培养3岁幼儿的理财能力，原河南大学教育科学学院教授、现河南省实验幼儿园教育顾问庞霭梅并不认同。她说，3岁孩子并没有“数”的概念，他分不清这些钱能买哪些东西，买完后会余多少钱，家长不能完全放手让孩子掌钱。

但是，如果家长实在想及早“实战”怎么办呢？家长不妨给孩子钱以后，告诉他要买哪个东西，如果有节余，还要告诉孩子会找钱，至于找多少就不必说了，然后让孩子去买。“这样既能让孩子初步意识到钱有一定价值，还能锻炼他和别人交流的能力。”庞霭梅说。

第二步:掌管钱财

从初步意识到钱有一定价值，到可以合理掌管钱财，不是一朝一夕就能完成，必须循序渐进。

庞霭梅说，开始，家长可以陪孩子一起逛超市，事先和他约定好今天就这么多钱，他可以买个什么东西。但是，在逛超市途中，孩子的占有欲很强，很可能逮着喜欢的东西就往推车上扔，你不买，他还哭。遇到这种情况，家长必须坚决执行事先约定。否则，他一哭闹，家长就屈服，他以后会把哭闹当成他满足需求的法宝。

“等孩子五六岁时有了‘数’的概念以后，家长就可以把小额钱交给他独立掌管了。”荣合灵说，这时候，还要帮孩子学会记账，买了什么，哪个东西多少钱，以及剩余钱数等都要记录下来，从而让孩子知道一定钱数只能换一定东西。时间长了，他就知道把钱用在最需要的东西上，逐渐学会合理支配钱财，增强自我控制能力。

同时，父母也可由此监管孩子的消费倾向，一旦发现有偏差，就能适时引导。

第三步:体验“挣”钱

当孩子逐渐学会掌管钱财后，荣合灵建议家长开始引导孩子“挣”钱。

“家长可以给孩子批一些报纸、鲜花，然后带他到公园卖。”荣合灵说，幕后工作家长可以协作，但卖东西的“台面”活就必须由孩子独立完成。

接着，她讲了这样一件事:有一次，我朋友带4岁多的女儿到紫荆广场卖报，开始孩子只是低着头，也不和人说话，结果一份报纸都卖不出去，她急哭了。后来，妈妈引导她要问别人要不要报纸。小女孩就怯生生地开口卖报了。终于，一个阿姨买下一份报纸，这让小女孩信心大增，感激地说着“谢谢”，她竟发现阿姨听后很高兴。再往后，她卖报就改成“叔叔(阿姨)买份报纸吧，谢谢”。

“可以看出，这对孩子社交能力和心理承受能力都是一种历练，更重要的是孩子在卖报过程中体会到挣钱不易，之后几天，她都不舍得花钱。”荣合灵说。

第四步:让钱生钱

会掌钱了，也知道钱怎么挣了，该教孩子学习储蓄等投资了，让钱生钱。

“储蓄是理财的基本，父母不妨从给孩子买一个存钱罐开始，鼓励他存钱。”荣合灵说，为调动存钱积极性，父母可以设定存钱目标，当孩子达到目标时，给予奖励。

随着孩子存储观念的建立，接下来，要带孩子了解银行，帮他开一个儿童账户。教孩子如何存取，什么是利息等，让他亲身感受“复利”的效果，能激励孩子多储蓄。

以后，随着孩子理财能力、智力、认知能力的提高，还可以教孩子了解国库券、股票、基金等更多投资项目。